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支付宝微信转账超5万严查

央行又出新规，规定从2019年1月1日开始，使用支付宝和微信等非银行支付机构进行转账交易，超过5万元人民币的，必须上交具体细节给央行监管部门进行审核。

这个通知施行后意味着，个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理。这之中，不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录，还将包括支付宝、微信支付等非银行支付机构的记录。

今后，我们个人使用支付宝或者微信购物消费、转账金额达到5万块钱以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。又是“大额”又是“可疑”搞得人心惶惶啊~下面小编就来给您讲讲，什么算“大额”？什么算“可疑”？

1、大额交易

难道正常的交易也要被严格监管吗？

其实，银行对“大额支付”是一个统计和报告，对“可疑交易”才是检查重点。如果你涉及以下几种情形，那就要注意了…

（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

 这是想干嘛？

莫不是准备携款潜逃到国外啊？

（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。

你一个卖日用百货的小公司

动不动就几百万上千万的流水

不是洗钱是干啥？

（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符。

你做餐饮的

天天收到钢铁公司的大额转账

再往影视娱乐公司转，这合适吗？

（4）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。

你今天给甲转100万，明天又给甲转200万

过了两天甲给你转了500万

你说这能不引起别人的注意吗？

（5）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。

你公司都废了好久了，前段时间突然复活，

而且没什么业务，却有大额转账进入，

你是中彩票了？

还是参与了啥见不得人的勾当？

（6）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

老用现金交易这肯定会被查的，

看过电视剧里贩毒的、走私的吗？

都是一箱一箱的现金啊…

（7）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

没事儿就去银行开户

各个银行恨不得都有你的户头

一旦有大额交易了又怕查

转了钱赶紧销户，这样不被怀疑才怪…

老板和会计注意：公对私已经开始严查！

其实早在今年5月份，央行就发起了一条关于取消企业银行开户许可证核发的通知。

通知中涉及到：自2018年12月1日起，试点地区银行为企业开立基本存款账户时，除按照第一阶段业务处理办法执行外，增加完善账户管理协议、增加身份验证方式、加强“公转私”管理、健全异常情况处理机制。

各位老板和会计要注意了，公对私、私对公的这种走账形式从今年12月1日就已经成为税务稽查的重点了。所以公对私转账不能再有了！不管是公司账户还是个人账户。一旦被检测到资金流向异常，你将被清查。

如果公司经常公对私转账，你们会面临哪些风险呢？